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基金投資之匯率應用與最新景氣領先指標
 
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 20140429

賤芭樂常說操作基金的難度,比操作股票有過之而無不及,其中一個原因,便是基金操作必須評估匯率。買賣股票時,大大們都是用台幣買,出場時匯進您帳戶的也是台幣,即使過程中台幣兌美元匯率從1:31變成1:30,或者從1:29變成1:30,都跟大大們一點關係都沒有,亦即買賣股票雖不會有匯兌收益,但也不會有匯兌損失,不過操作基金,特別是外幣計價的境外基金,就不得不多費點心(相關概念請爬一下基金區的其他PO文)。


回到操作實戰,大大們操作基金時,有一件事您必須先決定好:您是用台幣買還是外幣買?舉例說吧,您想買「摩根東歐基金(歐元)」,至少會有以下三種狀況:

1.您只有歐元帳戶,就直接用歐元帳戶去扣款;

2.您只有台幣帳戶,您得先將台幣換成歐元才能買;

3.您有台幣帳戶也有歐元帳戶,您可以選擇用歐元帳戶去買,也可以用台幣帳戶去買。

差別在哪裡?呵呵,都敏俊跟廖峻,怎麼會沒差!?

1.只有歐元帳戶:直接用歐元買歐元計價的基金,亦即買賣皆以歐元進出,過程中無論台幣兌歐元升多少或貶多少,都不影響您(同理,直接用美元買美元計價的基金,或直接用澳幣買澳幣計價的基金,都不會有匯兌問題);

2.只有台幣帳戶:得先用台幣換成歐元,再去買歐元計價的基金,那就勢必碰到匯兌問題。如果持有過程歐元兌台幣從1:41變成1:43,您不但可能賺取基金操作的價差,還有機會多賺到匯兌收益(買進時用41萬台幣換了1萬歐元,賣出時1萬歐元可以換到43萬台幣,躺著就多賺了2萬台幣的匯兌收益);ㄚ萬一相反呢?持有過程預估歐元兌台幣會從1:42變成1:39,就算您賺到了基金價差,也將蒙受匯兌損失3萬台幣。

3.台幣帳戶有,歐元帳戶也有:表示下單時您可以選擇,如果您擔心碰上匯兌損失,那就用歐元帳戶去買;如果您覺得有機會賺價差也賺匯兌,那就用台幣帳戶去買囉。

特別要提醒大大們,如果您只有台幣帳戶,那無論您願不願意,操作外幣計價的境外基金時,一定得面臨匯兌問題。如果預估操作期間的匯率走勢對您有利,用台幣去買外幣計價基金很OK;但如果您預估操作期間的匯率走勢對您不利,亦即可能賺到基金價差卻得承受匯兌損失,那就得試算試算囉。如果預估會有匯損但匯損不大,那也就罷了,當做領錢時給點服務費;但如果匯損可能吃掉相當比例甚至大半的淨值獲利,那即使東歐市場有行情,摩根東歐就仍然不能碰喔(太多投資人以為只要基金淨值有漲就是賺錢,事實上並非如此)! 

那現在該不該開好外幣帳戶,並且裡面放些外幣?嗯…,下一篇。

備註1:大大們,不是說您有個外幣帳戶就好,而是您的外幣帳戶裡面有沒有錢。很多人都嘛有開外幣帳戶,但只是有開,裡面並沒有放錢,那其實形同沒有外幣帳戶,因為如果要買賣外幣計價的基金,您還是得碰到匯兌的問題。

備註2:資產有感增值的光碟片,賤芭樂已經放到芭樂園首頁左下方的【芭樂推薦】區,有需要者再點進去看一下,此處要特別強調的,是當您下單訂購,助理會火速將光碟與相關資料寄給您,譬如您週二半夜下單,助理週三早上寄出,理論上您應該週四下午之前就收得到,週四晚上邊喝茶邊看光碟之後,您就會很清楚專屬互動模式是啥,也知道該如何解讀應用,您的資產有感增值計畫便會自週五開始啟動。江先生、鍾大哥、Sherly、……,包裹從台灣坐飛機或坐船到東莞、九龍、澳洲等外地,勢必花比較久的時間,賤芭樂會根據郵局人員的建議,抓個概略抵達時間(譬如5天),我就會在第6天開始與您互動。

備註3:最新景氣領先指標數據請參考下表

 
 
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