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賤芭樂 > 基金

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用投資型保單操作基金,比直接買賣基金好?
 
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 20140522

1.無論大大們當初買的是壽險型還是年金型投資型保單,除非從買進到現在的投資績效高到嚇死人,否則只要您提前解約,能拿回來的錢就會粉少粉少,能拿回打五折的本金已是萬幸,打三折打兩折也不意外,因此如非絕對必要,賤芭樂不鼓勵大大們把投資型保單提前解約(如果停損7%您就想哭了,那停損70%您不會想跳樓喔?!)。


2.就以年金型投資型保單而言,人家提供給您的,是一年可以免費轉換基金四次、六次甚至十二次,這當然是誘因,讓很多大大們心想:喔耶!有夠好康,本來我投資一檔基金,可能買+賣要付2%~4%的總費用,如果真的轉換投資十二次,那個費用有多~~~可怕,所以藉由投資型保單來操作基金,雖然還是要付費,但跟直接買賣基金相比,應該還是省下了不少手續費,這一點的確是年金型投資型保單不可抹滅的優點。那到底可以省下多少?呵呵,這當然可以試算的出來,大大們可以請您的銀行理專或壽險顧算給您看,賤芭樂就不算囉。

3.如果藉由投資型保單操作基金可以免手續費,亦即可以省下不少投資費用,那幹嘛還要直接操作基金,賤芭樂不是應該鼓勵大家去買年金型投資型保單嗎?呵呵,以下是某位大大寫給賤芭樂的MAIL,剛好回答了這個問題(Jennifer, 我有把妳家的名字蓋掉喔)。

 
4.ISS大大們,四月底的講座,賤芭樂有請大大們回家檢視一下您平常習慣往來的銀行,網路下單能買到幾檔區間操作的優質區域型與產業型標的,很多大大們認真檢視後,發現51檔中了35檔,就把KANO銀行罵得跟豬頭一樣,那51檔只中7檔的投資型保單,大大們覺得如何?

5.賤芭樂再強調一下,之所以要精選區間操作的標的,是希望大盤如果有區間行情時,我們操作的基金可以漲卡多,但那絕對不代表不是精選標的者,當大盤漲時他們就反向走跌,可能是大盤漲了8%,精選標的有機會漲超過10%,而非精選標的或許只漲個5%、6%,但依然還是會漲,所以囉,直接操作基金雖然費用比透過投資型保單買賣基金高,但只要漲幅夠,多付點費用對賤芭樂而言合情合理;反之透過投資型保單操作基金雖然節省費用,但若都只能買到非精選標的,亦即區間有行情,但買到的基金可能漲幅不足,兩相權衡之下,以投資型保單操作基金,就沒有絕對的優勢囉!
 
   
 
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